深圳新聞網2024年11月8日訊 產業(yè)鏈是國家的經濟命脈，其強弱、韌性決定了一國在全球競爭中的抗壓能力、話語權和主動權。作為全國最大的工業(yè)城市，44年來，深圳走出了一條“從貿易到制造再到創(chuàng)新”的蝶變之路，完成了從“世界工廠”到“全球供應鏈之都”的發(fā)展跨越，也催生了不斷創(chuàng)新、與產業(yè)升級發(fā)展相匹配的高質量金融服務體系。
作為金融資源服務實體經濟的重要力量，近年來，中國民生銀行深圳分行認真貫徹落實黨中央、國務院穩(wěn)鏈強鏈決策部署，緊跟深圳“20+8”產業(yè)集群建設、《深圳市加快推進供應鏈創(chuàng)新與發(fā)展三年行動計劃（2023-2025年）》，秉承與核心企業(yè)“互為戰(zhàn)略、互為生態(tài)”的發(fā)展理念，圍繞核心企業(yè)和產業(yè)鏈條，加速推進供應鏈脫核，以數字化、智能化、線上化加快推進金融服務向全鏈條、全場景的滲透，以敏捷化、一站化、綜合化提升服務效能，全面助力民營中小微企業(yè)高質量發(fā)展，以高質量供應鏈金融服務助推“工業(yè)第一大市”產業(yè)升級、攀高向新。
截至目前，中國民生銀行深圳分行已累計為191個“鏈主”企業(yè)、2304家鏈上客戶提供了近千億元融資支持，供應鏈資產余額達到221億元，今年以來規(guī)模翻倍。
構建穩(wěn)鏈強基產品體系，提升產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定與韌性
在現代化的產業(yè)鏈中，核心企業(yè)是當仁不讓的“主角”，其一舉一動都牽動著鏈條上下無數企業(yè)的生存。如何將核心企業(yè)的“主角光環(huán)”惠及上下游中小微企業(yè)？供應鏈金融成為銀行業(yè)的必答題。
2022年，中國民生銀行深圳分行將供應鏈金融納入自身轉型發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，成立生態(tài)金融專班，配套敏捷項目小組，探索打造了集核心企業(yè)強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的“民生e鏈”全產品體系，通過“線上+線下”的產融服務，滿足鏈上中小微企業(yè)在采購、訂單、倉單、票據、銷售和應收賬款等方面的融資需求，目前已覆蓋通訊、新能源、裝備制造、手機數碼、乳業(yè)、批發(fā)、快銷等各行業(yè)。
通過“民生e鏈”，該行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯系在一起，跳脫出盯著財務報表的“靜態(tài)管理”，從不同行業(yè)、不同場景需求出發(fā)，順著供應鏈產業(yè)鏈的真實交易脈絡，深入到產供銷鏈條中的每一個經營主體，從企業(yè)日常經營中了解真實信用狀況，把金融“活水”順鏈精準滴灌到各流通環(huán)節(jié)上的經營主體，有效提升了鏈上民營中小微企業(yè)的融資能力和資金管理水平，讓產業(yè)鏈血液流動暢通。
圍繞上游供應商自獲取訂單至形成應收賬款的全交易流程，該行推出信融e、票融e、應收e、訂單e、供貨快貸等線上產品，為企業(yè)提供訂單融資、應收賬款融資、信用融資等服務，精準對接企業(yè)自獲取訂單至形成應收賬款的全交易流程，充分滿足鏈上中小微企業(yè)的資金需求。
某大型通訊設備生產商是中國民生銀行深圳分行服務近20年的老客戶。自2006年起，該行就以商票保貼模式率先為其國內供應商提供快速、低價的融資服務，同時創(chuàng)新推出“票融e貼現人”模式，為持票企業(yè)提供包括商票無追貼現服務在內的一站式融資服務。截至目前，該行已累計服務其上游供應商100余家、提供商票融資超30億元，幫助一大批民營企業(yè)穿越周期、茁壯成長，當前，其中的十數家企業(yè)已發(fā)展壯大，并成功登陸資本市場，形成了推動深圳通訊電子行業(yè)發(fā)展的中流砥柱。
針對下游經銷商，該行推出了采購e強增信、采購e數據增信、訂貨快貸等系列線上產品，在幫助核心企業(yè)釋放產能、快速構建具有市場競爭力的銷售網絡的同時，高效解決了經銷商的資金周轉困難，幫助其有效擴展貨架寬度。
以國內某電氣自動化控制企業(yè)為例，為解決其下游經銷商由于賒銷賬期長而導致的短期資金流動困難，中國民生銀行深圳分行以采購e強增信模式提供融資支持。截至目前，該行已累計服務其經銷商21戶、累計提供資金支持超10億元。
加速供應鏈金融脫核，破解民營經濟融資難題
隨著金融業(yè)歷經貨幣要素時代、資本要素時代與信息要素時代，進入數據要素時代，數據已經成為連接實體產業(yè)和金融市場之間的紐帶。與此同時，從“數據信用”出發(fā)，擺脫對核心企業(yè)的信用依賴，更多地依靠供應鏈上產生的各種交易數據、物流、信息流等作為風險評估依據的“脫核”供應鏈金融模式也日漸成熟。
2023年末，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門聯合發(fā)布《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發(fā)展壯大的通知》，指出銀行業(yè)金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質押貸款等業(yè)務，供應鏈金融正逐漸從“主體信用”時代邁入“數據信用”新紀元。
事實上，自2019年起，中國民生銀行深圳分行就啟動供應鏈脫核探索，推出訂單e、采購e數據增信模式，通過更靈活的風險分散模型，使供應鏈各環(huán)節(jié)的資金需求得以獨立識別和融資，實現供應鏈融資“脫核不離核、確真不確權”。這一模式在有效減輕核心企業(yè)信用壓力和風險集中的同時，有效增強了中小微企業(yè)的融資能力，促進了供應鏈生態(tài)系統(tǒng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
該行將脫核模式運用于某通訊設備及智能通訊終端生產企業(yè)經銷體系。針對該核心企業(yè)“一頭在外”的業(yè)務背景，該行量身定制無信保的應收賬款買斷方案，支持其通訊設備、光伏核心組件出海，助力提升集團產業(yè)鏈在全球的核心競爭力。針對其下游一級、二級、三級手機經銷商預付采購場景，中國民生銀行深圳分行提供高效、便捷的類信用線上融資。經銷商通過線上發(fā)起融資后，系統(tǒng)自動審批并校驗訂單，T+0日即可實現審批放款，目前該融資模式已運用在多條手機產業(yè)鏈中。近3年該行已累計為手機經銷體系提供融資110億元，服務鏈上經銷商企業(yè)超200家。
圍繞代表深圳新質生產力的新能源汽車產業(yè)鏈，中國民生銀行深圳分行推出“車銷通”創(chuàng)新服務模式，切實解決了經銷商先向整車廠打款購車、后銷售回款的短期資金周轉痛點，助力其實現銷售規(guī)模增長、快速提升市場份額。在該模式下，中國民生銀行深圳分行通過汽車銷售合格證監(jiān)管融資+銀行承兌匯票的方式，為集團全國汽車經銷商提供流程標準、操作簡易、秒級放款的全線上化融資服務。目前，該行設有四家“車銷通”特色支行，并通過“一點對全國”“全國做一家”的服務模式，切實滿足鏈上企業(yè)跨地區(qū)的融資及綜合金融服務需求。3年來，該行已累計服務汽車經銷商480戶、開立銀行承兌匯票超300億元，服務覆蓋全國各省、市、自治區(qū)。
提升供應鏈金融數字化水平，賦能中小微企業(yè)高質量發(fā)展
在供應鏈金融蓬勃發(fā)展的進程中，銀行的角色不僅在于為鏈主及上下游企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過建立信任關系、風險共擔以及金融服務等多元化的合作方式，構建一個開放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，強化對交易、物流、監(jiān)管、結算及融資等核心環(huán)節(jié)的精雕細琢，真正發(fā)揮其連接實體產業(yè)與金融服務的橋梁作用，實現多方的共生共榮與新質發(fā)展。
近年來，中國民生銀行深圳分行持續(xù)推進供應鏈金融的平臺化、數字化建設，以智能風控模型收集、處理、分析各核心企業(yè)的交易數據，并以鏈上客戶為節(jié)點，整合交易環(huán)節(jié)中的物流、資金流、信息流，織鏈成網，引導單核心企業(yè)的主體信用不斷向多核心企業(yè)的交易信用轉移。目前該行“脫核”供應鏈融資已累計發(fā)放360億元，余額達142億元，占全部供應鏈融資的六成以上。
與此同時，該行緊密圍繞核心企業(yè)及其鏈上客戶的資金結算需求，持續(xù)升級一攬子線上化、智能化、全場景支付結算工具，如稅費通、訂單收銀臺、財資云等，高效滿足鏈上民營中小微企業(yè)在不同場景下的財務需求，助力其財務數字化轉型。其中，稅費通致力于解決中小微企業(yè)線上繳稅難問題，財資云為中型企業(yè)提供行之有效的多賬戶管理解決方案，幫助企業(yè)構建跨行資金管理系統(tǒng)，提升財務管理效率。
下一步，中國民生銀行深圳分行將持續(xù)聚焦大中小微個人一體化戰(zhàn)略，充分利用豐富的供應鏈金融經驗，不斷深化產品及服務創(chuàng)新，有效發(fā)揮聯接紐帶作用，將鏈條企業(yè)結點成鏈、結鏈成網，把供應鏈金融服務的觸角延得更長、扎得更深、做得更實，助力深圳在全球產業(yè)鏈條上新質發(fā)展、“高位攀登”。
（作者：中國民生銀行深圳分行黨委書記、行長 李景欣）